《銀行保險機構應對突發事件金融服務管理辦法》中國銀行保險監督管理委員會令（2020年第10號）

發布日期：2020-09-17      點擊量：4105

中國銀行保險監督管理委員會令（2020年第10號）《銀行保險機構應對突發事件金融服務管理辦法》已于2020年7月3日經銀保監會2020年第10次委務會議通過?，F予公布，自公布之日起施行。主席 郭樹清 2020年9月9日銀行保險機構應對突發事件金融服務管理辦法第一章 總 則第一條 為規范銀行保險機構應對突發事件的經營活動和金融服務，保護客戶的合法權利，增強監管工作的針對性，維護銀行業保險業安全穩健運行，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國突發事件應對法》等相關法律法規，制定本辦法。第二條 本辦法所稱突發事件，是指符合《中華人民共和國突發事件應對法》規定的，突然發生，造成或者可能造成嚴重社會危害，需要采取應急處置措施予以應對的自然災害、事故災難、公共衛生事件和社會安全事件。本辦法所稱重大突發事件，是指《中華人民共和國突發事件應對法》規定的特別重大或重大等級的突發事件。第三條 銀行保險監督管理機構應當切實履行應對突發事件的職責，加強與縣級以上人民政府及其部門的溝通、聯系、協調、配合，做好對銀行保險機構的指導和監管，促進銀行保險機構完善突發事件金融服務。第四條 銀行保險機構應當做好應對突發事件的組織管理、制度和預案體系建設工作，及時啟動應對預案，健全風險管理，確?；窘鹑诜展δ艿陌踩院瓦B續性，加強對重點領域、關鍵環節和特殊人群的金融服務。第五條 應對突發事件金融服務應當堅持以下原則：（一）常態管理原則。銀行保險機構應當建立突發事件應對工作機制，并將突發事件應對管理納入全面風險管理體系。（二）及時處置原則。銀行保險機構應當及時啟動本單位應對預案，制定科學的應急措施、調度所需資源，及時果斷調整金融服務措施。（三）最小影響原則。銀行保險機構應當采取必要措施將突發事件對業務連續運行、金融服務功能的影響控制在最小程度，確保持續提供基本金融服務。（四）社會責任原則。銀行保險機構應當充分評估突發事件對客戶、員工和經濟社會發展的影響，在風險可控的前提下提供便民金融服務，妥善保障員工合法權益，積極支持受突發事件重大影響的企業、行業保持正常生產經營。第六條 國務院銀行保險監督管理機構應當積極利用雙邊、多邊監管合作機制和渠道，與境外監管機構加強信息共享，協調監管行動，提高應對工作的有效性。第二章 組織管理第七條 銀行保險機構應當建立突發事件應對管理體系。董(理)事會是銀行保險機構突發事件應對管理的決策機構，對突發事件的應對管理承擔最終責任。高級管理層負責執行經董(理)事會批準的突發事件應對管理政策。第八條 銀行保險機構應當成立由高級管理層和突發事件應對管理相關部門負責人組成的突發事件應對管理委員會及相應指揮機構，負責突發事件應對工作的管理、指揮和協調，并明確成員部門相應的職責分工。銀行保險機構可以指定業務連續性管理委員會等專門委員會負責突發事件應對管理工作。第九條 銀行保險機構應當制定應對突發事件的管理制度，與業務連續性管理、信息科技風險管理、聲譽風險管理、資產安全管理等制度有效銜接。銀行保險機構在制定恢復處置計劃時，應當充分考慮應對突發事件的因素。第十條 銀行保險機構應當根據本機構的具體情況細化突發事件的類型并制定、更新應對預案。銀行保險機構應當充分評估營業場所、員工、基礎設施、信息數據等要素，制定具體的突發事件應對措施以及恢復方案。銀行保險機構至少每三年開展一次突發事件應對預案的演練，檢驗應對預案的完整性、可操作性和有效性，驗證應對預案中有關資源的可用性，提高突發事件的綜合處置能力。銀行保險機構對災難備份等關鍵資源或重要業務功能至少每年開展一次突發事件應對預案的演練。第十一條 銀行保險機構應當依法配合縣級以上人民政府及法定授權部門的指揮，有序開展突發事件應對工作。銀行保險機構應當在應對突發事件過程中提供必要的相互協助。第十二條 銀行保險機構應當按照關于銀行業保險業突發事件信息報告的監管要求，向銀行保險監督管理機構報告突發事件信息、采取的應對措施、存在的問題以及所需的支持。第十三條 行業自律組織應當為銀行保險機構應對突發事件、實施同業協助提供必要的協調和支持。第三章 業務和風險管理第十四條 銀行保險機構應當加強突發事件預警，按照縣級以上人民政府及法定授權部門發布的應對突發事件的決定、命令以及銀行保險監督管理機構的監管規則，加強對各類風險的識別、計量、監測和控制，及時啟動相關應對預案，采取必要措施保障人員和財產安全，保障基本金融服務功能的正常運轉。第十五條 銀行保險機構應當按照銀行保險監督管理機構的要求，根據縣級以上人民政府及法定授權部門響應突發事件的具體措施，及時向處置突發事件的有關單位和個人提供急需的金融服務。第十六條 受突發事件重大影響的銀行保險機構需要暫時變更營業時間、營業地點、營業方式和營業范圍等的，應當在作出決定當日報告屬地銀行保險監督管理機構和所在地人民政府后向社會公眾公告。銀行保險監督管理機構可以根據突發事件的等級和影響范圍，決定暫時變更受影響的銀行保險機構的營業時間、營業地點、營業方式和營業范圍等。第十七條 在金融服務受到重大突發事件影響的區域，銀行保險機構應當在保證員工人身和財產安全的前提下，經向銀行保險監督管理機構報告后，采用設立流動網點、臨時服務點等方式提供現場服務，合理布放自動柜員機（ATM）、銷售終端（POS）、智能柜員機（含便攜式、遠程協同式）等機具，滿足客戶金融服務需求。銀行保險機構因重大突發事件無法提供柜面、現場或機具服務的，應當利用互聯網、移動終端、固定電話等信息技術方式為客戶提供服務。第十八條 銀行保險機構應當為受重大突發事件影響的客戶辦理賬戶查詢、掛失、補辦、轉賬、提款、繼承、理賠、保全等業務提供便利。對身份證明或業務憑證丟失的客戶，銀行保險機構通過其他方式可以識別客戶身份或進行業務驗證的，應當滿足其一定數額或基本的業務需求，不得以客戶無身份證明或業務憑證為由拒絕辦理業務。第十九條 銀行業金融機構對重大突發事件發生前已經發放、受突發事件影響、非因借款人自身原因不能按時償還的各類貸款，應當考慮受影響借款人的實際情況調整貸款回收方式，可不收取延期還款的相關罰息及費用。銀行業金融機構不得僅以貸款未及時償還為理由，阻礙受影響借款人繼續獲得其他針對突發事件的信貸支持。第二十條 保險公司應當根據突發事件形成的社會風險保障需求，及時開發保險產品，增加巨災保險、企業財產保險、安全生產責任保險、出口信用保險、農業保險等業務供給，積極發揮保險的風險防范作用。第二十一條 為切實服務受重大突發事件影響的客戶，支持受影響的個人、機構和行業，銀行業金融機構可以采取以下措施：（一）減免受影響客戶賬戶查詢、掛失和補辦、轉賬、繼承等業務的相關收費；（二）與受重大影響的客戶協商調整債務期限、利率和償還方式等；（三）為受重大影響的客戶提供續貸服務；（四）在風險可控的前提下，加快信貸等業務審批流程；（五）其他符合銀行保險監督管理機構要求的措施。第二十二條 為切實服務受重大突發事件影響的客戶，支持受影響的個人、機構和行業，保險公司可以采取以下措施：（一）適當延長受重大影響客戶的報案時限，減免保單補發等相關費用；（二）適當延長受重大影響客戶的保險期限，對保費繳納給予一定優惠或寬限期；（三）對因突發事件導致單證損毀遺失的保險客戶，簡化其理賠申請資料；（四）對受重大影響的農戶和農業生產經營組織，在確保投保意愿真實的前提下，可暫緩其提交承保農業保險所需的相關資料，確定發生農業保險損失的，可采取預付部分賠款等方式提供理賠服務；（五）針對突發事件造成的影響，在風險承受范圍內適當擴展保險責任范圍；（六）其他符合銀行保險監督管理機構要求的措施。第二十三條 銀行保險機構應當及時預估受突發事件重大影響的企業恢復生產經營的資金需求情況，加強對受突發事件影響的重點地區、行業客戶群體的金融服務，發揮在基礎設施、農業、特色優勢產業、小微企業等方面的金融支持作用。第二十四條 銀行業金融機構應當加強貸前審查和貸后管理，通過行業自律和聯合授信等機制，防范客戶不正當獲取、使用與應對突發事件有關的融資便利或優惠措施，有效防范多頭授信和過度授信，防止客戶挪用獲得的相關融資。銀行業金融機構對符合貸款減免和核銷規定的貸款，應當嚴格按照程序和條件進行貸款減免和核銷，做好貸款清收管理和資產保全工作，切實維護合法金融債權。第二十五條 銀行保險機構應當及時保存與應對突發事件有關的交易或業務記錄，及時進行交易或業務記錄回溯，重點對金額較大、交易筆數頻繁、非工作時間交易等情況進行核查和分析。銀行保險機構應當及時對應對突發事件金融服務措施的實際效果和風險狀況進行后評估。第二十六條 銀行保險機構應當加強突發事件期間對消費者權益的保護，確保投訴渠道暢通，及時處理相關咨詢和投訴事項。銀行保險機構不得利用突發事件進行誘導銷售、虛假宣傳等營銷行為，或侵害客戶的知情權、公平交易權、自主選擇權、隱私權等合法權利。銀行保險機構應當加強聲譽風險管理，做好輿情監測、管理和應對，及時、規范開展信息發布、解釋和澄清等工作，防范負面輿情引發聲譽風險、流動性風險等次生風險，保障正常經營秩序。第四章 監督管理第二十七條 銀行保險監督管理機構應當保持監管工作的連續性、有效性、靈活性，并根據突發事件的等級、銀行保險機構受影響情況，適當調整監管工作的具體方式。銀行保險監督管理機構應當依法對銀行保險機構突發事件應對機制、活動和效果進行指導和監督檢查，妥善回應社會關注和敏感問題，及時發布支持政策和措施，加強與同級人民銀行及相關政府部門的信息共享和溝通，協調解決應對突發事件過程中的問題。第二十八條 銀行保險監督管理機構應當按照縣級以上人民政府及法定授權部門對突發事件的應對要求，審慎評估突發事件對銀行保險機構造成的影響，依法履行以下職責：（一）加強對突發事件引發的區域性、系統性風險的監測、分析和預警；（二）督促銀行保險機構按照突發事件應對預案，保障基本金融服務功能持續安全運轉；（三）指導銀行保險機構提供突發事件應急處置金融服務；（四）引導銀行保險機構積極承擔社會責任；（五）協調有關政府部門，協助保障銀行保險機構正常經營。第二十九條 受突發事件重大影響的銀行保險機構等申請人在行政許可流程中無法在規定期限內完成辦理事項的，可以向銀行保險監督管理機構申請延長辦理期限。銀行保險監督管理機構經評估，可以根據具體情況決定延長有關辦理期限。銀行保險監督管理機構可以根據突發事件的等級及影響情況，依法調整行政許可的程序、條件或材料等相關規則，以便利銀行保險機構為應對突發事件提供金融服務。第三十條 受突發事件重大影響的銀行保險機構可以根據實際情況向銀行保險監督管理機構申請變更報送監管信息、統計數據的時間和報送方式。銀行保險監督管理機構經評估同意變更的，應當持續通過其他方式開展非現場監管。銀行保險監督管理機構可以根據突發事件的等級及影響情況，依法決定實施非現場監管的具體方式、時限要求及頻率。第三十一條 受突發事件重大影響的銀行保險機構可以根據實際情況向銀行保險監督管理機構申請暫時中止現場檢查、現場調查及其他重大監管行動或者變更其時間。銀行保險監督管理機構可以按照突發事件的等級及影響情況，根據申請或主動決定暫時中止對銀行保險機構進行現場檢查、現場調查及采取其他重大監管行動或變更其時間。銀行保險監督管理機構應當在突發事件影響消除后重新安排現場檢查、現場調查等監管工作。第三十二條 根據應對重大突發事件和落實國家金融支持政策的需要，國務院銀行保險監督管理機構可以依據法律、行政法規的授權或經國務院批準，決定臨時性調整審慎監管指標和監管要求。國務院銀行保險監督管理機構可以根據銀行保險機構受重大突發事件的影響情況，依法對臨時性突破審慎監管指標的銀行保險機構豁免采取監管措施或實施行政處罰，但應要求銀行保險機構制定合理的整改計劃。銀行保險機構不得利用上述情形擴大股東分紅或其他利潤分配，不得提高董事、監事及高級管理人員的薪酬待遇。第三十三條 銀行保險監督管理機構應當評估銀行保險機構因突發事件產生的風險因素，并在市場準入、監管評級等工作中予以適當考慮。第三十四條 對于銀行保險機構因突發事件導致的重大風險，銀行保險監督管理機構應當及時采取風險處置措施，維護金融穩定。根據處置應對重大金融風險、維護金融穩定的需要，國務院銀行保險監督管理機構可以依法豁免對銀行保險機構適用部分監管規定。第三十五條 銀行保險機構存在以下情形的，銀行保險監督管理機構可以依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國保險法》等法律法規采取監管措施或實施行政處罰；法律、行政法規沒有規定的，由銀行保險監督管理機構責令改正，給予警告，對有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，最高不超過3萬元，對沒有違法所得的處以1萬元以下罰款：（一）未按照本辦法要求建立突發事件應對管理體系、組織架構、制度或預案；（二）未按照要求定期開展突發事件應對預案的演練；（三）未采取有效應對措施，導致基本金融服務長時間中斷；（四）突發事件影響消除后，未及時恢復金融服務；（五）利用突發事件實施誘導銷售、虛假宣傳等行為，侵害客戶合法權利；（六）利用監管支持政策違規套利；（七）其他違反本辦法規定的情形。第五章 附 則第三十六條 本辦法所稱銀行保險機構，是指銀行業金融機構和保險公司。本辦法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及開發性金融機構、政策性銀行。第三十七條 在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、金融資產投資公司、銀行理財子公司、保險集團（控股）公司、保險資產管理公司以及保險中介機構等銀行保險監督管理機構監管的其他機構，參照執行本辦法的規定。第三十八條 本辦法自公布之日起施行。銀行保險機構應當自本辦法施行之日起6個月內，建立和完善突發事件應對管理體系和管理制度，并向銀行保險監督管理機構報告。附：1.中國銀保監會發布《銀行保險機構應對突發事件金融服務管理辦法》http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=929538&itemId=9152.中國銀保監會有關部門負責人就《銀行保險機構應對突發事件金融服務管理辦法》答記者問http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=929545&itemId=915

中國銀行保險監督管理委員會令（2020年第7號）

發布日期：2020-06-08      點擊量：6942

中國銀行保險監督管理委員會令（2020年第7號） 《中國銀保監會行政許可實施程序規定》已于2020年4月21日經中國銀保監會2020年第3次委務會議通過?，F予公布，自2020年7月1日起施行。 主席 郭樹清 2020年5月24日 中國銀保監會行政許可實施程序規定 第一章 總 則 第一條 為規范中國銀行保險監督管理委員會（以下簡稱銀保監會）及其派出機構實施行政許可行為，明確行政許可程序，提高行政許可效率，保護申請人的合法權益，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國行政許可法》等法律及行政法規，制定本規定。 第二條 銀保監會依照本規定的程序，對銀行保險機構及銀保監會監督管理的其他金融機構實施行政許可。銀保監會可以依法授權派出機構實施行政許可，銀保監局在銀保監會授權范圍內，可以依法授權銀保監分局實施行政許可。授權實施的行政許可，行政許可決定以被授權機構的名義作出。 銀保監局在銀保監會授權范圍內，依照本規定的程序實施行政許可。銀保監分局在銀保監會、銀保監局授權范圍內，依照本規定的程序實施行政許可。 第三條 銀保監會實施行政許可應當遵循公開、公平、公正、非歧視、效率及便民的原則。法律、行政法規規定實施行政許可應當遵循審慎監管原則的，從其規定。 第四條 銀保監會的行政許可事項包括銀行保險機構及銀保監會監督管理的其他金融機構設立、變更和終止許可事項，業務許可事項，銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格許可事項，保險業金融機構董事、監事和高級管理人員任職資格許可事項，法律、行政法規規定和國務院決定的其他許可事項。 第五條 行政許可實施程序分為申請與受理、審查、決定與送達三個環節。 第六條 銀保監會及其派出機構按照以下操作流程實施行政許可： （一）由銀保監會、銀保監局或銀保監分局其中一個機關受理、審查并決定； （二）由銀保監分局受理并初步審查，報送銀保監局審查并決定； （三）由銀保監局受理并初步審查，報送銀保監會審查并決定； （四）由銀保監會受理，與其他行政機關共同審查并決定； （五）法律、行政法規和銀保監會規定的其他情形。 第二章 申請與受理 第七條 申請人應按照銀保監會公布的行政許可事項申請材料目錄和格式要求提交申請材料。 第八條 申請人向受理機關提交申請材料的方式為當面遞交、郵寄或電子傳輸至銀保監會辦公廳、銀保監局辦公室或銀保監分局辦公室。 申請材料中應當注明詳細、準確的聯系方式和送達行政許可決定的郵寄地址。當面遞交申請材料的，經辦人員應當出示授權委托書和合法身份證件。申請人為自然人的應當出示合法身份證件；申請人委托他人提交申請材料的，受托人還應提交申請人的授權委托書及受托人的合法身份證件。 第九條 由下級機關受理、報上級機關決定的申請事項，申請人應向受理機關提交申請材料，并提交受理申請書，簡要說明申請事項。 前款提交的申請材料的主送單位應當為決定機關。 第十條 申請事項依法不需要取得行政許可或者申請事項不屬于受理機關職權范圍的，受理機關應當即時告知申請人不予受理，并出具不予受理通知書。申請事項不屬于本機關職權范圍的，還應當告知申請人向有關行政機關申請。 第十一條 申請事項屬于受理機關職權范圍的，受理機關對照行政許可事項申請材料目錄和格式要求，發現申請材料不齊全或不符合規定要求的，應在收到申請材料之日起5日內向申請人發出補正通知書，一次告知申請人應補正的全部內容，并要求其在補正通知書發出之日起3個月內提交補正申請材料。 申請材料齊全并符合規定要求的，受理機關應在收到完整申請材料之日起5日內受理行政許可申請，并向申請人發出受理通知書。受理通知書應注明接收材料日期及受理日期，接收材料日期以接收完整材料日期為準。 第十二條 申請人有下列情形之一的，作出不予受理申請決定： （一）在補正通知書發出之日起3個月內，申請人未能提交補正申請材料的； （二）在補正通知書發出之日起3個月內，申請人提交的補正申請材料仍不齊全或者不符合規定要求的； （三）法律、行政法規及銀保監會規定的其他情形。 決定不予受理申請的，受理機關出具不予受理通知書，并說明不予受理的理由。不予受理申請決定，應當自補正期滿后5日內，或接收全部補正申請材料之日起5日內作出。 第十三條 在作出受理申請決定之前，申請人要求撤回申請的，應當向受理機關提交書面撤回申請。受理機關應在登記后將申請材料退回申請人。 第十四條 受理通知書、不予受理通知書、補正通知書應由受理機關加蓋本機關專用印章并注明日期，并由受理機關交予、郵寄或電子傳輸至申請人。 第三章 審 查 第十五條 由下級機關受理、報上級機關決定的申請事項，下級機關應在受理之日起20日內審查完畢并將審查意見及完整申請材料上報決定機關。 第十六條 由銀保監會受理的申請事項，涉及銀保監局屬地監管職責的，銀保監會可以征求相關銀保監局的意見。 由銀保監局受理的申請事項，涉及銀保監分局屬地監管職責的，銀保監局可以征求相關銀保監分局的意見。 由銀保監局、銀保監分局受理的申請事項，涉及同級或上級機關監管職責的，銀保監局、銀保監分局可以征求同級或上級機關的意見。 各級機關應當及時向征求意見機關提出反饋意見。 第十七條 受理機關或決定機關對行政許可申請進行審查時，發現行政許可事項直接關系他人重大利益的，應當告知該利害關系人。申請人、利害關系人有權進行陳述和申辯。受理機關或決定機關應當聽取申請人、利害關系人的意見。 第十八條 受理機關或決定機關在審查過程中，認為需要申請人對申請材料作出書面說明解釋的，可以將問題一次匯總成書面意見，并要求申請人作出書面說明解釋。決定機關認為必要的，經其相關負責人批準，可以第二次要求申請人作出書面說明解釋。 書面說明解釋可以通過當面遞交、郵寄或電子傳輸方式提交；經受理機關或決定機關同意，也可以采取傳真、電子郵件等方式提交。 申請人應在書面意見發出之日起2個月內提交書面說明解釋。未能按時提交書面說明解釋的，視為申請人自動放棄書面說明解釋。 第十九條 受理機關或決定機關認為需要由申請人對申請材料當面作出說明解釋的，可以在辦公場所與申請人進行會談。參加會談的工作人員不得少于2人。受理機關或決定機關應當做好會談記錄，并經申請人簽字確認。 第二十條 受理機關或決定機關在審查過程中，根據情況需要，可以直接或委托下級機關對申請材料的有關內容進行實地核查。進行實地核查的工作人員不得少于2人，并應當出示合法證件。實地核查應當做好筆錄，收集相關證明材料。 第二十一條 受理機關或決定機關在審查過程中對有關信訪、舉報材料認為有必要進行核查的，應及時核查并形成書面核查意見。 第二十二條 決定機關在審查過程中，對于疑難、復雜或者專業技術性較強的申請事項，可以直接或委托下級機關或要求申請人組織專家評審，并形成經專家簽署的書面評審意見。 第二十三條 行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關系的，決定機關在作出行政許可決定前，應當告知申請人、利害關系人享有要求聽證的權利；申請人、利害關系人在被告知聽證權利之日起5日內提出聽證申請的，決定機關應當在20日內組織聽證。 第二十四條 在受理機關或決定機關審查過程中，有下列情形之一的，可以作出中止審查的決定，并通知申請人： （一）申請人或相應行政許可事項直接關系人因涉嫌違法違規被行政機關調查，或者被司法機關偵查，尚未結案，對相應行政許可事項影響重大； （二）申請人被銀保監會依法采取責令停業整頓、接管等監管措施，尚未解除； （三）對有關法律、行政法規、規章的規定，需要進一步明確具體含義，請求有關機關作出解釋； （四）申請人主動要求中止審查，理由正當。 法律、行政法規、規章對前款情形另有規定的，從其規定。 第二十五條 因本規定第二十四條第一款第（一）（二）（三）項規定情形中止審查的，該情形消失后，受理機關或決定機關恢復審查，并通知申請人。 申請人主動要求中止審查的，應當向受理機關提交書面申請。同意中止審查的，受理機關應當出具中止審查通知。申請人申請恢復審查的，應當向受理機關提交書面申請。同意恢復審查的，受理機關應當出具恢復審查通知。 第二十六條 以下時間不計算在審查期限內： （一）需要申請人對申請材料中存在的問題作出書面說明解釋的，自書面意見發出之日起到收到申請人提交書面說明解釋的時間； （二）需要對有關信訪、舉報材料進行核查的，自作出核查決定之日起到核查結束的時間； （三）需要專家評審的，自組織專家評審之日起到書面評審意見形成的時間； （四）需要組織聽證的，自申請人、利害關系人提出聽證申請之日起到聽證結束的時間； （五）中止審查的，自中止審查決定作出之日起到恢復審查通知出具的時間； （六）法律規定不計算在審查期限內的檢驗、檢測等其他時間。 前款扣除的時間，受理機關或決定機關應及時告知申請人。第（二）（三）項所扣除的時間不得超過合理和必要的期限。 第四章 決定與送達 第二十七條 在受理機關或決定機關審查過程中，因申請人死亡、喪失行為能力或依法終止，致使行政許可申請不符合法定條件或行政許可決定沒有必要的，受理機關或決定機關應當終止審查。 第二十八條 在受理機關或決定機關審查過程中，申請人主動要求撤回申請的，應當向受理機關提交終止審查的書面申請，受理機關或決定機關應當終止審查。 第二十九條 由一個機關受理并決定的行政許可，決定機關應在規定期限內審查，作出準予或者不予行政許可的書面決定，并在作出決定后10日內向申請人送達書面決定。 由下級機關受理、報上級機關決定的行政許可，決定機關自收到下級機關的初步審查意見及申請人完整申請材料后，在規定期限內審查，作出準予或者不予行政許可的書面決定，并在作出決定后10日內向申請人送達書面決定，同時抄送下級機關。 作出中止審查或終止審查決定的，應于決定作出后10日內向申請人送達書面決定。 第三十條 由銀保監會受理，與其他行政機關共同審查并決定的行政許可，由銀保監會受理、審查后，將申請材料移送有關行政機關審查，并根據審查意見在規定的期限內，作出準予或者不予行政許可的書面決定。 第三十一條 對于不符合條件的行政許可事項，決定機關應當作出不予行政許可決定。決定機關作出不予行政許可決定的，應當說明理由，并告知申請人依法享有在法定時間內申請行政復議或者提起行政訴訟的權利。 第三十二條 有下列情形之一的，決定機關或者其上級機關，根據利害關系人的請求或者依據職權，可以撤銷行政許可： （一）銀保監會及其派出機構工作人員濫用職權、玩忽職守作出準予行政許可決定的； （二）超越法定職權作出準予行政許可決定的； （三）違反法定程序作出準予行政許可決定的； （四）對不具備申請資格或者不符合法定條件的申請人準予行政許可的； （五）依法可以撤銷行政許可的其他情形。 申請人以欺騙、賄賂等不正當手段取得行政許可的，應當予以撤銷。 依照前兩款規定撤銷行政許可，可能對公共利益造成重大損害的，不予撤銷。 依照本條第一款規定撤銷行政許可，申請人的合法權益受到損害的，應當依法給予賠償。依照本條第二款規定撤銷行政許可的，申請人基于行政許可取得的利益不受保護。 第三十三條 行政許可決定文件由決定機關以掛號郵件或特快專遞送達申請人，也可電子傳輸至申請人。采取郵寄方式送達的，決定機關應當及時向郵政部門索取申請人簽收的回執。 行政許可決定文件也可應申請人要求由其領取，領取人應出示授權委托書、合法身份證件并簽收。 申請人在接到領取通知5日內不領取行政許可文件且受理機關無法通過郵寄等方式送達的，可以通過銀保監會外網網站或公開發行報刊公告送達。自公告之日起，經過60個自然日，即視為送達。 第三十四條 決定機關作出準予行政許可決定后，需要向申請人頒發、換發金融許可證、保險許可證的，決定機關應當通知申請人到發證機關領取、換領金融許可證、保險許可證。 發證機關應當在決定作出后10日內頒發、換發金融許可證、保險許可證。 第五章 公 示 第三十五條 銀保監會及其派出機構將行政許可的事項、依據、條件、程序、期限以及需要申請人提交的申請材料目錄和格式要求等進行公示，方便申請人查閱。 第三十六條 銀保監會及其派出機構采取下列一種或多種方式進行公示： （一）在銀保監會外網網站上公布； （二）在公開發行報刊上公布； （三）印制行政許可手冊，并放置在辦公場所供查閱； （四）在辦公場所張貼； （五）其他有效便捷的公示方式。 第三十七條 除涉及國家秘密、商業秘密、個人隱私外，銀保監會及其派出機構作出的行政許可決定應當通過銀保監會外網網站或者公告等方式公布。 第六章 附 則 第三十八條 除特別說明外，本規定中的“日”均為工作日。 第三十九條 本規定由銀保監會負責解釋。 第四十條 本規定自2020年7月1日起施行?！吨袊y行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》（銀監會令2006年第1號）和《中國保險監督管理委員會行政許可實施辦法》（保監會令2014年第2號）同時廢止。

中國人民銀行令〔2020〕第2號（關于修改《教育儲蓄管理辦法》等規章的決定）

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中國人民銀行令〔2020〕第1號（中國人民銀行行政許可實施辦法）

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中國人民銀行令〔2019〕第4號（應收賬款質押登記辦法）

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中國人民銀行令〔2019〕第4號（應收賬款質押登記辦法）.pdf

中國銀行保險監督管理委員會令（2019年第9號）

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中國銀保監會農村中小銀行機構行政許可事項實施辦法 第一章 總 則 第一條 為規范銀保監會及其派出機構農村中小銀行機構行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權益，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規及國務院有關決定，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱農村中小銀行機構包括：農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社以及經銀保監會批準設立的其他農村中小銀行機構。 第三條 銀保監會及其派出機構依照銀保監會行政許可實施程序相關規定和本辦法，對農村中小銀行機構實施行政許可。 第四條 農村中小銀行機構以下事項須經銀保監會及其派出機構行政許可：機構設立，機構變更，機構終止，調整業務范圍和增加業務品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規規定和國務院決定的其他行政許可事項。 行政許可中應當按照《銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》進行反洗錢和反恐怖融資審查，對不符合條件的，不予批準。 第五條 申請人應當按照銀保監會行政許可事項申請材料目錄及格式要求相關規定提交申請材料。 第二章 法人機構設立 第一節 農村商業銀行設立 第六條 設立農村商業銀行應當符合以下條件： （一）有符合《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國商業銀行法》和銀保監會有關規定的章程； （二）在農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社基礎上組建； （三）注冊資本為實繳資本，最低限額為5000萬元人民幣； （四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業務的合格從業人員； （五）有健全的組織機構和管理制度； （六）有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施。 第七條 設立農村商業銀行，還應符合其他審慎性條件，至少包括： （一）具有良好的公司治理結構； （二）具有清晰的農村金融發展戰略和成熟的農村金融商業模式； （三）具有健全的風險管理體系，能有效控制各類風險； （四）具備有效的資本約束與資本補充機制； （五）具有科學有效的人力資源管理制度，擁有高素質的專業人才； （六）建立與業務經營相適應的信息科技架構，具有支撐業務經營的必要、安全且合規的信息科技系統，具備保障信息科技系統有效安全運行的技術與措施； （七）最近1年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件，或者相關違法違規及內部管理問題已整改到位并經銀保監會或其派出機構認可； （八）主要審慎監管指標符合監管要求； （九）所有者權益大于等于股本（即經過清產核資與整體資產評估，且考慮置換不良資產及歷年虧損掛賬等因素，擬組建機構合并計算所有者權益剔除股本后大于或等于零）； （十）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。 第八條 設立農村商業銀行應有符合條件的發起人，發起人包括：自然人、境內非金融機構、境內銀行業金融機構、境內非銀行金融機構、境外銀行和銀保監會認可的其他發起人。 本辦法所稱境內銀行業金融機構指在中華人民共和國境內依法設立的商業銀行、農村信用社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。 第九條 自然人作為發起人，應符合以下條件： （一）具有完全民事行為能力的中國公民； （二）有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄； （三）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股； （四）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。 第十條 單個自然人及其近親屬合計投資入股比例不得超過農村商業銀行股本總額的2％。職工自然人合計投資入股比例不得超過農村商業銀行股本總額的20％。 第十一條 境內非金融機構作為發起人，應符合以下條件： （一）依法設立，具有法人資格； （二）具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式； （三）具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構的貸款本金和利息； （四）具有較長的發展期和穩定的經營狀況； （五）具有較強的經營管理能力和資金實力； （六）最近2年內無重大違法違規行為； （七）財務狀況良好，最近2個會計年度連續盈利；如取得控股權，應最近3個會計年度連續盈利； （八）年終分配后，凈資產不低于全部資產的30％（合并會計報表口徑）；如取得控股權，年終分配后凈資產應不低于全部資產的40％（合并會計報表口徑）； （九）權益性投資余額不超過本企業凈資產的50％（含本次投資金額，合并會計報表口徑）；如取得控股權，權益性投資余額應不超過本企業凈資產的40％（含本次投資金額，合并會計報表口徑）； （十）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股； （十一）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。 有以下情形之一的境內非金融機構不得作為發起人： （一）公司治理結構與機制存在明顯缺陷； （二）關聯企業眾多、股權關系復雜且不透明、關聯交易頻繁且異常； （三）核心主業不突出且其經營范圍涉及行業過多； （四）現金流量波動受經濟景氣影響較大； （五）資產負債率、財務杠桿率高于行業平均水平； （六）代他人持有農村中小銀行機構股權； （七）其他對銀行產生重大不利影響的情況。 第十二條 單個境內非金融機構及其關聯方、一致行動人合計投資入股比例不得超過農村商業銀行股本總額的10%。 第十三條 境內銀行業金融機構、境內非銀行金融機構作為發起人，應符合以下條件： （一）主要審慎監管指標符合監管要求； （二）公司治理良好，內部控制健全有效； （三）最近2個會計年度連續盈利； （四）社會聲譽良好；最近2年無嚴重違法違規行為或因內部管理問題導致的重大案件，或者相關違法違規及內部管理問題已整改到位并經銀保監會或其派出機構認可； （五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股； （六）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。 第十四條 單個境內非銀行金融機構及其關聯方、一致行動人合計投資入股比例不得超過農村商業銀行股本總額的10%。 第十五條 境外銀行作為發起人或戰略投資者，應符合以下條件： （一）銀保監會認可的國際評級機構最近2年對其長期信用評級為良好； （二）最近2個會計年度連續盈利； （三）資本充足率應達到其注冊地銀行業資本充足率平均水平且不低于10.5％； （四）內部控制健全有效； （五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股； （六）所在國家（地區）經濟狀況良好； （七）注冊地金融機構監督管理制度完善； （八）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。 境外銀行作為發起人或戰略投資者入股應遵循長期持股、優化治理、業務合作、競爭回避的原則。 銀保監會根據金融業風險狀況和監管需要，可以調整境外銀行作為發起人的條件。 外商獨資銀行、中外合資銀行作為發起人或戰略投資者，參照境外銀行作為發起人或戰略投資者的相關規定。 第十六條 境外銀行投資入股的農村中小銀行機構，按照入股時該農村中小銀行機構的機構類型實施監督管理。境外銀行還應遵守國家關于外國投資者在中國境內投資的有關規定。 第十七條 農村商業銀行設立須經籌建和開業兩個階段。 設立農村商業銀行應成立籌建工作小組，農村商業銀行發起人應委托籌建工作小組作為申請人。 第十八條 農村商業銀行的籌建申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。決定機關自受理之日起4個月內作出批準或不予批準的書面決定。 第十九條 農村商業銀行的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應在籌建期限屆滿前1個月向決定機關提交籌建延期報告?；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。 申請人應在前款規定的期限屆滿前提交開業申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續。 第二十條 農村商業銀行的開業申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定；決定機關為地市級派出機構的，事后報告省級派出機構。決定機關自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。 第二十一條 農村商業銀行應在收到開業批準文件并領取金融許可證后，到市場監督管理部門辦理登記，領取營業執照。 農村商業銀行應自領取營業執照之日起6個月內開業。未能按期開業的，申請人應在開業期限屆滿前1個月向決定機關提交開業延期報告。開業延期不得超過一次，開業延期的最長期限為3個月。 農村商業銀行未在前款規定時限內開業的，開業批準文件失效，由決定機關辦理開業許可注銷手續，收回其金融許可證，并予以公告。 第二節 農村信用合作聯社設立 第二十二條 設立農村信用合作聯社應符合以下條件： （一）具有清晰的農村金融發展戰略和成熟的農村金融商業模式； （二）有符合銀保監會有關規定的章程； （三）在農村信用合作社及其聯合社基礎上以新設合并方式發起設立； （四）注冊資本為實繳資本，最低限額為300萬元人民幣； （五）股權設置合理，符合法人治理要求； （六）有符合任職資格條件的理事、高級管理人員和熟悉銀行業務的合格從業人員； （七）有健全的組織機構、管理制度和風險管理體系； （八）有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施； （九）建立與業務經營相適應的信息科技架構，具有支撐業務經營的必要、安全且合規的信息科技系統，具備保障信息科技系統有效安全運行的技術與措施； （十）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。 第二十三條 設立農村信用合作聯社應有符合條件的發起人，發起人包括：自然人、境內非金融機構、境內銀行業金融機構、境內非銀行金融機構、境外銀行和銀保監會認可的其他發起人。 發起人應分別符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條和第十六條的規定。 第二十四條 農村信用合作聯社的籌建申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。決定機關自受理之日起4個月內作出批準或不予批準的書面決定。 農村信用合作聯社的開業申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。決定機關自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。 籌建和開業的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規定。 第二十五條 農村信用合作社及其聯合社、農村信用合作聯社按照《中華人民共和國公司法》組建農村信用聯社，其行政許可條件、程序、事權劃分和時限按照農村信用合作聯社設立的相關規定執行。 第三節 村鎮銀行設立 第二十六條 設立村鎮銀行應符合以下條件： （一）有符合《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國商業銀行法》和銀保監會有關規定的章程； （二）發起人應符合規定的條件，且發起人中應至少有1家銀行業金融機構； （三）注冊資本為實繳資本，在縣（區）設立的，最低限額為300萬元人民幣；在鄉（鎮）設立的，最低限額為100萬元人民幣； 投資管理型村鎮銀行注冊資本最低限額為10億元人民幣；“多縣一行”制村鎮銀行注冊資本最低限額為1億元人民幣； （四）具有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業務的合格從業人員； （五）具有必需的組織機構、管理制度和風險管理體系； （六）具有清晰的支持“三農”和小微企業發展的戰略； （七）具有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施； （八）建立與業務經營相適應的信息科技架構，具有支撐業務經營的必要、安全且合規的信息科技系統，具備保障信息科技系統有效安全運行的技術與措施； （九）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。 已經設立的村鎮銀行作為投資管理型村鎮銀行，還應符合以下條件：主要審慎監管指標符合監管要求；經營管理水平較高，支農支小特色明顯。 第二十七條 設立村鎮銀行應有符合條件的發起人，發起人包括：自然人、境內非金融機構、境內銀行業金融機構、境內非銀行金融機構、境外銀行和銀保監會認可的其他發起人。 發起人（投資管理型村鎮銀行作為主發起人除外）應分別符合本辦法第九條、第十一條、第十三條、第十五條和第十六條的規定。 第二十八條 村鎮銀行主發起人（投資管理型村鎮銀行作為主發起人除外）除應符合第十三條規定外，還應符合以下條件： （一）須是銀行業金融機構； （二）監管評級良好； （三）具有清晰的發展戰略規劃和可行有效的商業模式； （四）具備對外投資實力和持續補充資本能力； （五）具有合格人才儲備； （六）具有充分的并表管理能力及信息科技建設和管理能力。 第二十九條 投資管理型村鎮銀行作為主發起人，應符合以下條件： （一）主要審慎監管指標符合監管要求； （二）公司治理良好，內部控制健全有效； （三）具有清晰的發展戰略規劃和可行有效的商業模式； （四）具備對外投資實力和持續補充資本能力； （五）具有合格人才儲備； （六）具有充分的并表管理能力及信息科技建設和管理能力； （七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股； （八）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。 第三十條 村鎮銀行主發起人持股比例不得低于村鎮銀行股本總額的15％。 單個自然人及其近親屬合計投資入股比例不得超過村鎮銀行股本總額的10％。職工自然人合計投資入股比例不得超過村鎮銀行股本總額的20％。 單個境內非金融機構及其關聯方、一致行動人合計投資入股比例不得超過村鎮銀行股本總額的10%。單個境內非銀行金融機構及其關聯方、一致行動人合計投資入股比例不得超過村鎮銀行股本總額的10%。 第三十一條 村鎮銀行（投資管理型村鎮銀行除外）的籌建申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。投資管理型村鎮銀行的籌建申請，由省級派出機構受理并初步審查，銀保監會審查并決定。決定機關自受理之日起4個月內作出批準或不予批準的書面決定。 村鎮銀行（投資管理型村鎮銀行除外）的開業申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定；決定機關為地市級派出機構的，事后報告省級派出機構。投資管理型村鎮銀行的開業申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。決定機關自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。 籌建和開業的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規定?；I建一人有限責任公司村鎮銀行的，可由出資人作為申請人。 第四節 貸款公司設立 第三十二條 在縣（市）級及以下地區設立貸款公司應符合以下條件： （一）有符合銀保監會有關規定的章程； （二）注冊資本為實繳資本，最低限額為50萬元人民幣； （三）有具備任職專業知識和業務工作經驗的高級管理人員和工作人員； （四）有必需的組織機構和管理制度； （五）有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施。 第三十三條 設立貸款公司，還應符合其他審慎性條件，至少包括： （一）具有良好的公司治理結構； （二）具有科學有效的人力資源管理制度和符合條件的專業人才； （三）具備有效的資本約束和補充機制。 第三十四條 設立貸款公司，應有符合以下條件的出資人： （一）出資人為境內外銀行； （二）公司治理良好，內部控制健全有效； （三）主要審慎監管指標符合監管要求； （四）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。 第三十五條 貸款公司由單個境內外銀行全額出資設立。 第三十六條 貸款公司的籌建申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。決定機關自受理之日起4個月內作出批準或不予批準的書面決定。 貸款公司的開業申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。決定機關自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。 籌建和開業的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規定。貸款公司可由出資人作為申請人。 第五節 農村資金互助社設立 第三十七條 設立農村資金互助社應符合以下條件： （一）有符合銀保監會有關規定的章程； （二）以發起方式設立且發起人不少于10人； （三）注冊資本為實繳資本，在鄉（鎮）設立的，最低限額為30萬元人民幣；在行政村設立的，最低限額為10萬元人民幣； （四）有符合任職資格的理事、經理和具備從業條件的工作人員； （五）有必需的組織機構和管理制度； （六）有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施； （七）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。 第三十八條 設立農村資金互助社應有符合條件的發起人，發起人包括：鄉（鎮）、行政村的農民和農村小企業。 第三十九條 農民作為發起人，應符合以下條件： （一）具有完全民事行為能力的中國公民； （二）戶口所在地或經常居住地（本地有固定住所且居住滿3年）在農村資金互助社所在鄉（鎮）或行政村內； （三）有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄； （四）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股； （五）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。 第四十條 農村小企業作為發起人，應符合以下條件： （一）注冊地或主要營業場所在農村資金互助社所在鄉（鎮）或行政村內； （二）具有良好的信用記錄； （三）最近2年內無重大違法違規行為； （四）上一會計年度盈利； （五）年終分配后凈資產達到全部資產的10％以上（合并會計報表口徑）； （六）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股； （七）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。 第四十一條 單個農民或單個農村小企業向農村資金互助社入股，其持股比例不得超過農村資金互助社股金總額的10％。 第四十二條 農村資金互助社的籌建申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。決定機關自受理之日起4個月內作出批準或不予批準的書面決定。 農村資金互助社的開業申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。決定機關自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。 籌建和開業的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規定。 第六節 投資設立、參股、收購境內法人金融機構 第四十三條 農村商業銀行投資設立、參股、收購境內法人金融機構（村鎮銀行除外），申請人應符合以下條件： （一）監管評級良好； （二）主要審慎監管指標符合監管要求； （三）具有良好的公司治理結構； （四）具有清晰的發展戰略和成熟的金融商業模式； （五）具備對外投資實力和持續補充資本能力； （六）風險管理和內部控制健全有效，具有良好的對外投資風險的識別、監測、分析和控制能力； （七）具有良好的并表管理能力； （八）具有完善、合規的信息科技系統和信息安全體系，具有標準化的數據管理體系，具備保障業務連續有效安全運行的技術與措施； （九）權益性投資余額原則上不超過其凈資產的50％（合并會計報表口徑）； （十）最近3個會計年度連續盈利； （十一）最近2年無嚴重違法違規行為或因內部管理問題導致的重大案件，或者相關違法違規及內部管理問題已整改到位并經銀保監會或其派出機構認可； （十二）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。 農村商業銀行投資設立、參股村鎮銀行，申請人應符合第十三條有關規定；作為主發起人投資設立、收購村鎮銀行，申請人應符合第二十八條有關規定。 投資管理型村鎮銀行投資設立、收購村鎮銀行，申請人應符合第二十九條有關規定。 第四十四條 農村商業銀行投資設立、參股、收購境內法人金融機構，投資管理型村鎮銀行投資設立、收購村鎮銀行，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。決定機關自受理之日起6個月內作出批準或不予批準的書面決定。 前款所指投資設立、參股、收購境內法人金融機構事項，如需另經銀保監會或其派出機構批準法人機構設立，或者需銀保監會或其派出機構進行股東資格審核等，則相關許可事項由銀保監會或其派出機構在批準法人機構設立或進行股東資格審核等時，對農村商業銀行和投資管理型村鎮銀行投資設立、參股或收購行為進行合并審查并作出決定。 第三章 分支機構設立 第一節 分行、專營機構設立 第四十五條 農村商業銀行設立分行，申請人應符合以下條件： （一）具有清晰的農村金融發展戰略和成熟的農村金融商業模式； （二）農村商業銀行設立滿2年以上； （三）注冊資本不低于10億元人民幣； （四）監管評級良好； （五）公司治理良好，內部控制健全有效； （六）主要審慎監管指標符合監管要求，其中不良貸款率低于3％，資本充足率不低于12％； （七）具有撥付營運資金的能力； （八）具有完善、合規的信息科技系統和信息安全體系，具有標準化的數據管理體系，具備保障業務連續有效安全運行的技術與措施； （九）最近2年無嚴重違法違規行為或因內部管理問題導致的重大案件，或者相關違法違規及內部管理問題已整改到位并經銀保監會或其派出機構認可； （十）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。 第四十六條 農村商業銀行設立信用卡中心、“三農”（小企業）信貸中心、私人銀行部、票據中心、資金營運中心等專營機構，申請人除應符合第四十五條有關規定外，還應符合以下條件： （一）專營業務經營體制改革符合該項業務的發展方向，并進行了詳細的可行性研究論證； （二）專營業務經營體制改革符合其總行的總體戰略和發展規劃，有利于提高整體競爭能力； （三）開辦專營業務2年以上，有經營專營業務的管理團隊和專業技術人員； （四）專營業務資產質量、服務等指標達到良好水平，專營業務的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景。 第四十七條 農村商業銀行分行、專營機構的籌建申請由其法人機構提交，由擬設地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。決定機關自受理之日起4個月內作出批準或不予批準的書面決定。 第四十八條 農村商業銀行分行、專營機構的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應在籌建期限屆滿前1個月向決定機關提交籌建延期報告?；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。 申請人應在前款規定的期限屆滿前提交分行、專營機構開業申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續。 第四十九條 農村商業銀行分行、專營機構的開業申請由擬設地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。決定機關自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。 農村商業銀行分行、專營機構開業應符合以下條件： （一）營運資金到位； （二）具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業務的合格從業人員； （三）具有與業務發展相適應的組織機構和規章制度； （四）具有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施； （五）具有與業務經營相適應的信息科技部門，具有必要、安全且合規的信息科技系統，具備保障本級信息科技系統有效安全運行的技術與措施。 第二節 支行設立 第五十條 農村商業銀行、農村合作銀行在注冊地轄區內設立支行，申請人應符合以下條件： （一）具有清晰的農村金融發展戰略和成熟的農村金融商業模式； （二）公司治理良好，內部控制健全有效； （三）主要審慎監管指標符合監管要求； （四）具有撥付營運資金的能力； （五）具有完善、合規的信息科技系統和信息安全體系，具有標準化的數據管理體系，具備保障業務連續有效安全運行的技術與措施； （六）最近1年無嚴重違法違規行為或因內部管理問題導致的重大案件，或者相關違法違規及內部管理問題已整改到位并經銀保監會或其派出機構認可； （七）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。 農村商業銀行在注冊地轄區外設立支行，申請人應符合以下條件： （一）具有清晰的農村金融發展戰略和成熟的農村金融商業模式； （二）農村商業銀行設立滿1年以上； （三）注冊資本不低于5億元人民幣； （四）監管評級良好； （五）公司治理良好，內部控制健全有效； （六）主要審慎監管指標符合監管要求； （七）具有撥付營運資金的能力； （八）具有完善、合規的信息科技系統和信息安全體系，具有標準化的數據管理體系，具備保障業務連續有效安全運行的技術與措施； （九）最近2年無嚴重違法違規行為或因內部管理問題導致的重大案件，或者相關違法違規及內部管理問題已整改到位并經銀保監會或其派出機構認可； （十）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。 第五十一條 村鎮銀行設立6個月以上，公司治理良好，主要審慎監管指標符合監管要求的，其法人機構可根據當地金融服務需求申請在注冊地轄區內設立支行。 已在中西部地區和老少邊窮地區設立的村鎮銀行，申請作為“多縣一行”制村鎮銀行在鄰近縣（市、旗）設立注冊地轄區外支行，應符合以下條件： （一）村鎮銀行設立滿1年以上； （二）注冊資本不低于1億元人民幣； （三）公司治理良好； （四）主要審慎監管指標符合監管要求； （五）經營發展穩健，處于當地同業較好水平； （六）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。 第五十二條 農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行設立支行，籌建方案由其法人機構事后報告開業決定機關。 第五十三條 農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行在注冊地轄區內的支行開業申請由其法人機構提交，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。農村商業銀行、“多縣一行”制村鎮銀行在注冊地轄區外的支行開業申請由其法人機構提交，由擬設地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。決定機關自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。 支行開業應符合以下條件： （一）營運資金到位； （二）具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業務的合格從業人員； （三）具有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施。 第五十四條 農村商業銀行分行在分行所在地轄區內設立支行，其行政許可條件、程序、事權劃分和時限按照農村商業銀行在注冊地轄區內設立支行的相關規定執行。 第三節 分理處、信用社、分社、分公司設立 第五十五條 農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行設立分理處，農村信用合作聯社、農村信用聯社設立信用社、分社，貸款公司設立分公司，申請人應符合以下條件： （一）主要審慎監管指標符合監管要求； （二）有熟悉銀行業務的合格從業人員； （三）具有撥付營運資金的能力； （四）具有完善、合規的信息科技系統和信息安全體系，具有標準化的數據管理體系，具備保障業務連續有效安全運行的技術與措施； （五）最近1年無嚴重違法違規行為或因內部管理問題導致的重大案件，或者相關違法違規及內部管理問題已整改到位并經銀保監會或其派出機構認可； （六）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。 第五十六條 農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行在注冊地轄區內設立分理處，農村信用合作聯社、農村信用聯社在注冊地轄區內設立信用社、分社，貸款公司在注冊地轄區內設立分公司，籌建方案由其法人機構事后報告開業決定機關。開業申請由法人機構提交，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。 農村商業銀行、“多縣一行”制村鎮銀行的注冊地轄區外支行在其所在的縣（市、旗）內設立分理處，籌建方案由其法人機構事后報告開業決定機關。開業申請由法人機構提交，由擬設地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。 決定機關自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。 第五十七條 分支機構開業許可事項，申請人應在收到開業批準文件并按規定領取金融許可證后，根據市場監督管理部門的規定辦理登記手續，領取營業執照。 分支機構應自領取營業執照之日起6個月內開業。未能按期開業的，申請人應在開業期限屆滿前1個月向決定機關提交開業延期報告。開業延期不得超過一次，開業延期的最長期限為3個月。 分支機構未在前款規定時限內開業的，開業批準文件失效，由決定機關辦理開業許可注銷手續，收回其金融許可證，并予以公告。 第四章 機構變更 第一節 法人機構變更 第五十八條 法人機構變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權，變更注冊資本，修改章程，分立和合并等。 第五十九條 農村中小銀行機構法人機構變更名稱，名稱中應標明“農村商業銀行”“農村合作銀行”“信用合作社”“聯合社”“聯社”“村鎮銀行”“貸款公司”和“農村資金互助社”等機構種類字樣，并符合惟一性和商譽保護原則。 農村中小銀行機構法人機構變更名稱，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。 第六十條 法人機構變更住所，應有與業務發展相符合的營業場所、安全防范措施和其他設施。 農村中小銀行機構（投資管理型村鎮銀行除外）法人機構變更住所，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定；決定機關為地市級派出機構的，事后報告省級派出機構。投資管理型村鎮銀行變更住所，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。 法人機構因行政區劃調整等原因導致的行政區劃、街道、門牌號等發生變化而實際位置未變動的，不需進行變更住所的申請，但應于變更后15日內報告屬地監管機構，并換領金融許可證。 法人機構因房屋維修、增擴建等原因臨時變更住所6個月以內的，不需進行變更住所申請，但應在原住所、臨時住所公告，并提前10日報告屬地監管機構。臨時住所應符合公安、消防部門的相關要求?；剡w原住所，法人機構應提前10日將回遷住所的安全、消防合格證明等材料報告屬地監管機構，并予以公告。 第六十一條 農村中小銀行機構（?。ㄗ灾螀^）農村信用社聯合社除外）變更組織形式，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。?。ㄗ灾螀^）農村信用社聯合社變更組織形式，由省級派出機構受理并初步審查，銀保監會審查并決定。 農村中小銀行機構變更組織形式將導致機構類型發生變化的，須按相關金融機構設立條件和程序申請行政許可。 第六十二條 農村中小銀行機構股權變更，受讓人應符合本辦法規定的相應發起人（出資人）資格條件。 農村中小銀行機構（地市農村信用合作社聯合社、投資管理型村鎮銀行除外）變更持有股本總額1％以上、5％以下的股東（社員），由法人機構報告地市級派出機構或所在城市省級派出機構。地市農村信用合作社聯合社、投資管理型村鎮銀行變更持有股本總額1％以上、5％以下的股東（社員），由法人機構報告省級派出機構。 農村中小銀行機構（地市農村信用合作社聯合社、投資管理型村鎮銀行除外）持有股本總額5％以上、10％以下股東（社員）的變更申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。地市農村信用合作社聯合社、投資管理型村鎮銀行持有股本總額5％以上股東（社員）的變更申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。 農村中小銀行機構持有股本總額10％以上股東（社員）的變更申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。 投資人入股農村中小銀行機構，應按照有關規定完整、真實地披露其關聯關系。 第六十三條 法人機構變更注冊資本，其股東（社員）應符合本辦法規定的相應發起人（出資人）資格條件。 農村中小銀行機構（投資管理型村鎮銀行除外）變更注冊資本，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定；決定機關為地市級派出機構的，事后報告省級派出機構。投資管理型村鎮銀行變更注冊資本，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。 法人機構通過配股或定向募股方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前還應經過配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序同本條前款規定。 第六十四條 農村中小銀行機構在境內外公開募集股份和上市交易股份的，應符合有關法律法規及中國證監會有關監管規定。向證監會申請之前，應向銀保監會省級派出機構申請并獲得批準。 農村中小銀行機構在境內外公開募集股份和上市交易股份的，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。 第六十五條 農村中小銀行機構（投資管理型村鎮銀行除外）修改章程，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定；決定機關為地市級派出機構的，事后報告省級派出機構。投資管理型村鎮銀行修改章程，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。 法人機構變更名稱、住所、股權、注冊資本或業務范圍的，應在決定機關作出批準決定6個月內修改章程相應條款并報告決定機關。 第六十六條 農村商業銀行、農村信用聯社、村鎮銀行、貸款公司分立、合并應符合《中華人民共和國公司法》等有關規定；農村合作銀行、農村信用合作社、農村信用合作社聯合社、農村信用合作聯社和農村資金互助社分立、合并應參照《中華人民共和國公司法》等有關規定。 法人機構分立、合并，還應符合相應的機構設立條件。 第六十七條 法人機構分立分為存續分立和新設分立。分立須經分立籌備和分立開業兩個階段。 分立籌備階段，分立籌備事項由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。法人機構分立將導致機構類型、股權結構等發生變化的，其分立籌備事項須按相關法人機構籌建條件和程序申請行政許可。 分立開業階段，存續分立的存續方應按照變更事項的條件和程序通過行政許可，新設方應按照法人機構開業的條件和程序通過行政許可。新設分立的新設方應按照法人機構開業的條件和程序通過行政許可，原法人機構應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。 第六十八條 法人機構合并分為吸收合并和新設合并。合并須經合并籌備和合并開業兩個階段。 合并籌備階段，合并籌備事項由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。法人機構合并將導致機構類型、股權結構等發生變化的，其合并籌備事項須按相關法人機構籌建條件和程序申請行政許可。 合并開業階段，吸收合并的吸收方應按照變更事項的條件和程序通過行政許可，被吸收方應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可；被吸收方改建為分支機構的，應按照分支機構開業的條件和程序通過行政許可。新設合并的新設方應按照法人機構開業的條件和程序通過行政許可，原法人機構應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。 第六十九條 本節所列需審批的變更事項，決定機關自受理之日起3個月內作出批準或不予批準的書面決定。 第二節 分支機構變更 第七十條 分支機構變更包括：變更名稱，變更住所，機構升格等。 第七十一條 農村中小銀行機構分支機構變更名稱，名稱中應標明“分行”“支行”“分理處”“信用社”“分社”“儲蓄所”和“分公司”等機構種類字樣，并符合惟一性和商譽保護原則。 分支機構變更名稱，由其法人機構報告所在地地市級派出機構或所在城市省級派出機構。報告后應及時變更金融許可證。 第七十二條 分支機構變更住所，由其法人機構報告所在地地市級派出機構或所在城市省級派出機構。報告后應及時變更金融許可證。 第七十三條 分支機構升格，應符合擬升格機構的設立條件，并通過行政許可。 農村商業銀行支行升格為分行的，由擬升格機構所在地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定；其他情形的分支機構升格，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。 因分支機構升格導致的其他變更事項比照相關規定辦理。 第七十四條 本節所列需審批的變更事項，由分支機構的法人機構提出申請。決定機關自受理之日起3個月內作出批準或不予批準的書面決定。 第五章 機構終止 第一節 法人機構終止 第七十五條 法人機構有下列情形之一的，應申請解散： （一）章程規定的營業期限屆滿或者出現章程規定的其他應解散的情形； （二）權力機構決議解散的； （三）因分立、合并需要解散的。 第七十六條 法人機構解散，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。決定機關自受理之日起3個月內作出批準或不予批準的書面決定。 法人機構因分立、合并出現解散情形的，與分立、合并一并進行審批。 第七十七條 法人機構有下列情形之一的，在向法院申請破產前，應向銀保監會申請并獲得批準： （一）不能支付到期債務，自愿或應其債權人要求申請破產的； （二）因解散而清算，清算組發現機構財產不足以清償債務，應申請破產的。 申請破產的，由省級派出機構受理并初步審查，銀保監會審查并決定。決定機關自受理之日起3個月內作出批準或不予批準的書面決定。 第二節 分支機構終止 第七十八條 分支機構終止營業的（被依法撤銷除外），其法人機構應提交分支機構終止申請。?。ㄗ灾螀^）農村信用社聯合社辦事處改制為區域審計中心的，其法人機構應向屬地監管機構提交辦事處終止報告。 第七十九條 農村商業銀行分行、專營機構的終止申請，由分行、專營機構所在地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。其他農村中小銀行機構分支機構的終止申請，由分支機構所在地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。 決定機關自受理之日起3個月內作出批準或不予批準的書面決定。 第六章 調整業務范圍和增加業務品種 第一節 開辦外匯業務和增加外匯業務品種 第八十條 開辦除結匯、售匯以外的外匯業務或增加外匯業務品種，申請人應符合以下條件： （一）依法合規經營，內控制度健全有效，經營狀況良好； （二）主要審慎監管指標符合監管要求； （三）有與申報外匯業務相應的外匯營運資金和合格的外匯業務從業人員； （四）有符合開展外匯業務要求的營業場所和相關設施； （五）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。 第八十一條 申請開辦外匯業務和增加外匯業務品種，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。 第二節 募集發行債務、資本補充工具 第八十二條 募集次級定期債務、發行二級資本債券、混合資本債、金融債及須經監管機構許可的其他債務、資本補充工具，申請人應符合以下條件： （一）具有良好的公司治理結構； （二）主要審慎監管指標符合監管要求； （三）貸款風險分類結果真實準確； （四）撥備覆蓋率達標，貸款損失準備計提充足； （五）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。 第八十三條 申請募集次級定期債務、發行二級資本債券、混合資本債、金融債及須經監管機構許可的其他債務、資本補充工具，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。 第三節 開辦衍生產品交易業務 第八十四條 開辦衍生產品交易業務的資格分為以下兩類： （一）基礎類資格：只能從事套期保值類衍生產品交易； （二）普通類資格：除基礎類資格可以從事的衍生產品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產品交易。 第八十五條 開辦基礎類衍生產品交易業務，應符合以下條件： （一）具有健全的衍生產品交易風險管理制度和內部控制制度； （二）主要審慎監管指標符合監管要求； （三）具有接受相關衍生產品交易技能專門培訓半年以上、從事衍生產品或相關交易2年以上的交易人員至少2名，相關風險管理人員至少1名，風險模型研究人員或風險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規范的人員至少1名，以上人員均應無不良記錄，且需專崗專人，相互不得兼任； （四）有與業務相適應的交易場所和設備； （五）具有處理法律事務和負責內控合規檢查的專業部門及相關專業人員； （六）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。 第八十六條 開辦普通類衍生產品交易業務，除符合本辦法第八十五條規定的條件外，還應符合以下條件： （一）完善的衍生產品交易前、中、后臺自動聯接的業務處理系統和實時風險管理系統； （二）衍生產品交易業務主管人員應具備5年以上直接參與衍生產品交易活動或風險管理的資歷，且無不良記錄； （三）嚴格的業務分離制度，確保套期保值類業務與非套期保值類業務的市場信息、風險管理、損益核算有效隔離； （四）完善的市場風險、操作風險、信用風險等風險管理框架； （五）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。 第八十七條 申請開辦衍生產品交易業務，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。 第四節 開辦信用卡業務 第八十八條 申請開辦信用卡業務分為申請發卡業務和申請收單業務。申請人應符合以下條件： （一）公司治理良好，具備與業務發展相適應的組織機構和規章制度，內部制度、風險管理和問責機制健全有效； （二）主要審慎監管指標符合監管要求； （三）具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和合格從業人員，高級管理人員中應具有信用卡業務專業知識和管理經驗的人員至少1人，具備開展信用卡業務必須的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理； （四）具備與業務經營相適應的營業場所、相關設施和必備的信息技術資源； （五）已在境內建立符合法律法規和業務管理要求的業務系統，具有保障相關業務系統信息安全和運行質量的技術能力； （六）信譽良好，具有完善、有效的案件防控體系；最近3年無嚴重違法違規行為或因內部管理問題導致的重大案件，或者相關違法違規及內部管理問題已整改到位并經銀保監會或其派出機構認可； （七）開辦外幣信用卡業務的，應具有經國務院外匯管理部門批準的結匯、售匯業務資格； （八）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。 第八十九條 開辦信用卡發卡業務除應具備本辦法第八十八條規定的條件外，申請人還應符合下列條件： （一）注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣5億元； （二）具備辦理零售業務的良好基礎，最近3年個人存貸款業務規模和業務結構穩定，個人存貸款業務客戶規模和客戶結構良好，銀行卡業務運行情況良好，身份證件驗證系統和征信系統的連接和使用情況良好； （三）具備辦理信用卡業務的專業系統，在境內建有發卡業務主機、信用卡業務申請管理系統、信用評估管理系統、信用卡賬戶管理系統、信用卡交易授權系統、信用卡交易監測和偽冒交易預警系統、信用卡客戶服務中心系統、催收業務管理系統等專業化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業務測試，能夠保障客戶資料和業務數據的完整性和安全性； （四）符合自身業務經營總體戰略和發展規劃，有利于提高總體業務競爭能力，能夠根據業務發展實際情況持續開展業務成本計量、業務規模監測和基本盈虧平衡測算等工作。 第九十條 開辦信用卡收單業務除應具備本辦法第八十八條規定的條件外，申請人還應符合下列條件： （一）注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元； （二）具備開辦收單業務的良好業務基礎，最近3年企業貸款業務規模和業務結構穩定，企業貸款業務客戶規模和客戶結構較為穩定，身份證件驗證系統和征信系統連接和使用情況良好； （三）具備辦理收單業務的專業系統支持，在境內建有收單業務主機、特約商戶申請管理系統、特約商戶信用評估管理系統、商戶結算賬戶管理系統、賬戶管理系統、收單交易監測和偽冒交易預警系統、交易授權系統等專業化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業務測試，能夠保障客戶資料和業務數據的完整性和安全性； （四）符合自身業務經營總體戰略和發展規劃，有利于提高業務競爭能力，能夠根據業務發展實際情況持續開展業務成本計量、業務規模監測和基本盈虧平衡測算等工作。 第九十一條 農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯社、農村信用聯社、村鎮銀行申請開辦獨立品牌信用卡發卡業務、收單業務，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。 第九十二條 ?。ㄗ灾螀^）農村信用社聯合社受轄內農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯社、農村信用聯社委托，或投資管理型村鎮銀行受其投資設立的村鎮銀行委托，申請統一信用卡品牌，應符合以下條件： （一）使用統一品牌且符合《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》有關規定的農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯社、農村信用聯社或村鎮銀行數量在5家以上； （二）具備辦理信用卡業務的專業系統（包括但不限于自主建設維護的交易授權系統、交易監測系統等），通過了必要的安全檢測和業務測試； （三）信息系統運行良好，具備保障相關業務系統信息安全和運行質量的技術能力； （四）具備為發卡機構服務的專業客戶服務基礎設施； （五）具有專業管理人員和技術人員。 第九十三條 ?。ㄗ灾螀^）農村信用社聯合社、投資管理型村鎮銀行申請統一信用卡品牌，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。 村鎮銀行主發起人已開辦獨立品牌信用卡發卡業務，受其投資設立的村鎮銀行委托作為發卡業務服務機構，授權村鎮銀行使用主發起人統一信用卡品牌的，由主發起人事前報告銀保監會和村鎮銀行所在地銀保監會派出機構。 第九十四條 使用統一信用卡品牌開辦發卡業務的農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯社、農村信用聯社、村鎮銀行應符合以下條件： （一）監管評級良好； （二）主要審慎監管指標符合監管要求； （三）具備良好的零售客戶基礎和較好的個人信貸管理能力及經驗； （四）具有專業的高級管理人才以及業務管理人員和技術人員； （五）具有使用統一信用卡品牌開展發卡業務的資本實力。 使用統一信用卡品牌開辦發卡業務的農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯社、農村信用聯社、村鎮銀行，其注冊資本不適用《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》相關規定。 第九十五條 使用?。ㄗ灾螀^）農村信用社聯合社統一信用卡品牌的農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯社、農村信用聯社申請開辦信用卡發卡業務，以及使用主發起人統一信用卡品牌的村鎮銀行申請開辦信用卡發卡業務的，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。 第五節 開辦離岸銀行業務 第九十六條 開辦離岸銀行業務或增加業務品種，應符合以下條件： （一）主要審慎監管指標符合監管要求； （二）風險管理和內控制度健全有效； （三）達到規定的外匯資產規模，且外匯業務經營業績良好； （四）外匯業務從業人員符合開展離岸銀行業務要求，且在以往經營活動中無不良記錄，其中主管人員應從事外匯業務5年以上，其他從業人員中至少50％應從事外匯業務3年以上； （五）有符合離岸銀行業務開展要求的場所和設施； （六）最近3年無嚴重違法違規行為或因內部管理問題導致的重大案件，或者相關違法違規及內部管理問題已整改到位并經銀保監會或其派出機構認可； （七）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。 第九十七條 申請開辦離岸銀行業務或增加業務品種，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。 第六節 申請開辦其他業務 第九十八條 農村中小銀行機構申請開辦現行法規明確規定的其他業務和品種的，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。 第九十九條 申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，應符合下列條件： （一）公司治理良好，具備與業務發展相適應的組織機構和規章制度，內部制度、風險管理和問責機制健全有效； （二）與現行法律法規不相沖突； （三）監管評級良好，主要審慎監管指標符合監管要求； （四）符合本機構戰略發展定位與方向； （五）經董事會同意并出具書面意見； （六）具備開展業務必需的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理； （七）具備與業務經營相適應的營業場所和相關設施； （八）具有開展該項業務的必要、安全且合規的信息科技系統，具備保障信息科技系統有效安全運行的技術與措施； （九）最近3年無嚴重違法違規行為或因內部管理問題導致的重大案件，或者相關違法違規及內部管理問題已整改到位并經銀保監會或其派出機構認可； （十）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。 農村中小銀行機構申請開辦本條所述業務和品種的，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。 第一百條 本章業務事項，決定機關自受理之日起3個月內作出批準或不予批準的書面決定。 第七章 董事（理事）和高級管理人員任職資格許可 第一節 任職資格條件 第一百零一條 農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用聯社、村鎮銀行的董事長、副董事長、獨立董事和其他董事等董事會成員以及董事會秘書，農村信用合作社、農村信用合作社聯合社、農村信用合作聯社、?。ㄗ灾螀^）農村信用社聯合社、農村資金互助社的理事長、副理事長、獨立理事和其他理事等理事會成員須經任職資格許可。 農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行的行長、副行長、行長助理、風險總監、財務總監、合規總監、總審計師、總會計師、首席信息官以及同職級高級管理人員，內審部門負責人、財務部門負責人、合規部門負責人，農村信用合作社主任，農村信用合作社聯合社、農村信用合作聯社、農村信用聯社的主任、副主任，?。ㄗ灾螀^）農村信用社聯合社主任、副主任、主任助理、總審計師以及同職級高級管理人員，合規部門負責人、辦事處（區域審計中心）主任，貸款公司總經理，農村資金互助社經理，農村商業銀行分行行長、副行長、行長助理，農村商業銀行專營機構總經理、副總經理、總經理助理等高級管理人員須經任職資格許可。 農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行營業部負責人和支行行長，縣（市、區）農村信用合作社聯合社、農村信用合作聯社、農村信用聯社營業部負責人和信用社主任，地市農村信用合作聯社、農村信用聯社營業部負責人和信用社主任、副主任，農村商業銀行分行營業部負責人應符合擬任人任職資格條件。 其他雖未擔任上述職務，但實際履行本條前三款所列董事（理事）和高級管理人員職責的人員，應按銀保監會認定的同類人員納入任職資格管理。 第一百零二條 農村中小銀行機構董事（理事）和高級管理人員擬任人應符合以下基本條件： （一）具有完全民事行為能力； （二）具有良好的守法合規記錄； （三）具有良好的品行、聲譽； （四）具有擔任擬任職務所需的相關知識、經驗及能力； （五）具有良好的經濟、金融從業記錄； （六）個人及家庭財務穩??； （七）具有擔任擬任職務所需的獨立性； （八）履行對金融機構的忠實與勤勉義務。 第一百零三條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第一百零二條（二）（三）（五）項規定的條件，不得擔任農村中小銀行機構董事（理事）和高級管理人員： （一）有故意或重大過失犯罪記錄的； （二）有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的； （三）對曾任職機構違法違規經營活動或重大損失負有個人責任或直接領導責任，情節嚴重的； （四）擔任或曾任被接管、撤銷、宣告破產或吊銷營業執照機構的董事（理事）或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機構被接管、撤銷、宣告破產或吊銷營業執照不負有個人責任的除外； （五）因違反職業道德、操守或者工作嚴重失職，造成重大損失或惡劣影響的； （六）指使、參與所任職機構不配合依法監管或案件查處的； （七）被取消終身的董事（理事）和高級管理人員任職資格，或受到監管機構或其他金融管理部門處罰累計達到兩次以上的； （八）不具備本辦法規定的任職資格條件，采取不正當手段以獲得任職資格核準的。 第一百零四條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第一百零二條（六）（七）項規定的條件，不得擔任農村中小銀行機構董事（理事）和高級管理人員： （一）截至申請任職資格時，本人或其配偶仍有數額較大的逾期債務未能償還，包括但不限于在該金融機構的逾期貸款； （二）本人或其配偶及其他近親屬合并持有該金融機構5％以上股份或股金，且從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值； （三）本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機構5％以上股份或股金，且從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值； （四）本人或其配偶在持有該金融機構5％以上股份或股金的股東單位任職，且該股東從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關系的除外； （五）存在其他所任職務與其在該金融機構擬任、現任職務有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機構履職時間和精力的情形； （六）銀保監會按照實質重于形式原則確定的未達到農村中小銀行機構董事（理事）、高級管理人員在財務狀況、獨立性方面最低監管要求的其他情形。 第一百零五條 申請農村中小銀行機構董事（理事）任職資格，擬任人除應符合本辦法第一百零二條規定條件外，還應具備以下條件： （一）5年以上的法律、經濟、金融、財務或其他有利于履行董事（理事）職責的工作經歷； （二）能夠運用金融機構的財務報表和統計報表判斷金融機構的經營管理和風險狀況； （三）了解擬任職機構公司治理結構、公司章程和董事（理事）會職責。 申請農村中小銀行機構獨立董事（理事）任職資格，擬任人還應是法律、經濟、金融、財會方面的專業人員，并符合相關法規規定。 農村資金互助社理事不適用本條規定。 第一百零六條 除不得存在第一百零三條、第一百零四條所列情形外，農村中小銀行機構擬任獨立董事（理事）還不得存在下列情形： （一）本人及其近親屬合并持有該金融機構1％以上股份或股金； （二）本人或其近親屬在持有該金融機構1％以上股份或股金的股東單位任職； （三）本人或其近親屬在該金融機構、該金融機構控股或者實際控制的機構任職； （四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機構貸款的機構任職； （五）本人或其近親屬任職的機構與本人擬任職金融機構之間存在法律、會計、審計、管理咨詢、擔保合作等方面的業務聯系或債權債務等方面的利益關系，以致妨礙其履職獨立性的情形； （六）本人或其近親屬可能被擬任職金融機構大股東、高管層控制或施加重大影響，以致妨礙其履職獨立性的情形； （七）銀保監會按照實質重于形式原則確定的未達到農村中小銀行機構獨立董事（理事）在獨立性方面最低監管要求的其他情形。 獨立董事（理事）在同一家農村中小銀行機構任職時間累積不得超過6年。 第一百零七條 申請農村中小銀行機構董事長（理事長）、副董事長（副理事長）、獨立董事（理事）和董事會秘書任職資格，擬任人還應分別符合以下學歷和從業年限條件： （一）擬任農村商業銀行、農村合作銀行、投資管理型村鎮銀行的董事長、副董事長，?。ㄗ灾螀^）農村信用社聯合社理事長、副理事長，地市農村信用聯社董事長、副董事長，地市農村信用合作社聯合社、地市農村信用合作聯社的理事長、副理事長，應具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）； （二）擬任縣（市、區）農村信用聯社董事長、副董事長，縣（市、區）農村信用合作社聯合社、縣（市、區）農村信用合作聯社的理事長、副理事長，農村商業銀行、農村合作銀行、投資管理型村鎮銀行、農村信用聯社董事會秘書，農村信用合作社理事長、副理事長，村鎮銀行（投資管理型村鎮銀行除外）董事長、副董事長、執行董事、董事會秘書，應具備大專以上學歷，從事金融工作4年以上，或從事相關經濟工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）； （三）擬任農村資金互助社理事長，應具備高中或中專以上學歷； （四）擬任獨立董事（理事），應具備本科以上學歷。 第一百零八條 農村中小銀行機構擬任高級管理人員應了解擬任職務的職責，熟悉同類型機構的管理框架、盈利模式，熟知同類型機構的內控制度，具備與擬任職務相適應的風險管理能力。 第一百零九條 農村中小銀行機構高級管理人員擬任人還應分別符合以下學歷和從業年限條件： （一）擬任農村商業銀行、農村合作銀行、投資管理型村鎮銀行的行長、副行長、行長助理、風險總監、財務總監、合規總監，農村商業銀行分行行長、副行長、行長助理，農村商業銀行專營機構總經理、副總經理、總經理助理，?。ㄗ灾螀^）農村信用社聯合社主任、副主任、主任助理、總審計師，地市農村信用合作社聯合社、地市農村信用合作聯社、地市農村信用聯社的主任、副主任，應具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）； （二）擬任縣（市、區）農村信用合作社聯合社、縣（市、區）農村信用合作聯社、農村信用聯社主任、副主任、營業部負責人，地市農村信用合作聯社、農村信用聯社信用社主任、副主任、營業部負責人，農村商業銀行、農村合作銀行、投資管理型村鎮銀行營業部負責人，農村商業銀行分行營業部負責人，農村商業銀行、農村合作銀行、投資管理型村鎮銀行支行行長，村鎮銀行（投資管理型村鎮銀行除外）行長、副行長、行長助理、風險總監、財務總監、合規總監、營業部負責人、支行行長，農村信用合作社主任、縣（市、區）農村信用合作聯社信用社主任、農村信用聯社信用社主任，貸款公司總經理，應具備大專以上學歷，從事金融工作4年以上，或從事相關經濟工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）； （三）擬任?。ㄗ灾螀^）農村信用社聯合社辦事處（區域審計中心）主任，應具備本科以上學歷，從事財務、會計、審計或稽查工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；擬任農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行的總審計師、總會計師、內審部門負責人、財務部門負責人，應具備大專以上學歷，取得國家或國際認可的會計、審計專業技術職稱（或通過國家或國際認可的會計、審計專業技術資格考試），并從事財務、會計或審計工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）； （四）擬任?。ㄗ灾螀^）農村信用社聯合社、農村商業銀行、農村合作銀行、投資管理型村鎮銀行合規部門負責人，應具備本科以上學歷，并從事金融工作4年以上；村鎮銀行（投資管理型村鎮銀行除外）合規部門負責人應具備大專以上學歷，從事金融工作2年以上； （五）擬任農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行首席信息官，應具備本科以上學歷，并從事信息科技工作6年以上（其中任信息科技高級管理職務4年以上并從事金融工作2年以上）； （六）擬任農村資金互助社經理，應具備高中或中專以上學歷。 第一百一十條 擬任人未達到上述學歷要求，但符合以下條件的，視同達到相應學歷要求： （一）取得國家教育行政主管部門認可院校授予的學士以上學位的； （二）取得注冊會計師、注冊審計師或與擬任職務相關的高級專業技術職務資格的，視同達到相應學歷要求，其任職條件中金融工作年限要求應增加4年； （三）應具備本科學歷要求，現學歷為大專的，應相應增加6年以上金融或8年以上相關經濟工作經歷（其中從事金融工作4年以上）； （四）應具備大專學歷要求，現學歷為高中或中專的，應相應增加6年以上金融或8年以上相關經濟工作經歷（其中從事金融工作4年以上）。 第二節 任職資格許可程序 第一百一十一條 董事（理事）和高級管理人員任職資格申請或報告由法人機構提交。 第一百一十二條 以下機構董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。 （一）縣（市、區）農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用聯社、村鎮銀行（投資管理型村鎮銀行除外）董事長、副董事長、董事、董事會秘書和高級管理人員，貸款公司總經理； （二）地市農村商業銀行副董事長、董事、董事會秘書、副行長、行長助理、風險總監、財務總監、合規總監、總審計師、總會計師、首席信息官、內審部門負責人、財務部門負責人、合規部門負責人； （三）農村信用合作社、縣（市、區）農村信用合作社聯合社、縣（市、區）農村信用合作聯社、農村資金互助社理事長、副理事長、理事和高級管理人員； （四）地市農村信用合作社聯合社、地市農村信用合作聯社副理事長、理事、副主任，地市農村信用聯社副董事長、董事、副主任； （五）農村商業銀行分行行長、副行長、行長助理，專營機構總經理、副總經理、總經理助理； 農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行營業部負責人和支行行長，縣（市、區）農村信用合作社聯合社、農村信用合作聯社、農村信用聯社營業部負責人和信用社主任，地市農村信用合作聯社、農村信用聯社營業部負責人和信用社主任、副主任，農村商業銀行分行營業部負責人任職應報告地市級派出機構或所在城市省級派出機構。 第一百一十三條 以下機構董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由地市級派出機構受理并初步審查，省級派出機構審查并決定。 （一）地市農村商業銀行董事長、行長； （二）地市農村信用合作社聯合社、地市農村信用合作聯社理事長、主任，地市農村信用聯社董事長、主任； 第一百一十四條 ?。ㄗ灾螀^）農村信用社聯合社、直轄市農村商業銀行和投資管理型村鎮銀行董事（理事）及高級管理人員任職資格申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。 第一百一十五條 農村中小銀行機構及其分支機構新設立時，董事（理事）和高級管理人員的任職資格申請或報告，與該機構開業申請一并提交。 第一百一十六條 董事（理事）和高級管理人員任職資格談話、考試由決定機關或由決定機關委托受理機關進行。 第一百一十七條 擬任人現任或曾任金融機構董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級管理人員的，法人機構在提交任職資格申請材料或報告時，還應提交該擬任人的離任審計報告或經濟責任審計報告。 第一百一十八條 具有任職資格且未連續中斷任職1年以上的擬任人在同一法人機構內以及在同質同類法人機構間，同類性質平級調動職務或改任較低職務的，不需重新申請核準任職資格。擬任人應當在任職后5日內向任職機構所在地銀保監會派出機構報告。 農村中小銀行機構董事（理事）和高級管理人員任期屆滿，被重新選舉或聘任為董事（理事）和高級管理人員的，比照前款執行。 第一百一十九條 農村中小銀行機構董事長（理事長）、行長（主任）、分支行行長、專營機構總經理、信用社主任缺位時，農村中小銀行機構可以按照公司章程等規定指定符合相應任職資格條件的人員代為履職，并自作出決定之日起3日內向監管機構報告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監管機構可以責令農村中小銀行機構限期調整代為履職的人員。 代為履職的時間不得超過6個月。農村中小銀行機構應在6個月內選聘具有任職資格的人員正式任職。 第一百二十條 董事（理事）和高級管理人員在任職資格獲得核準前不得到任履職。 農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行營業部負責人和支行行長，縣（市、區）農村信用合作社聯合社、農村信用合作聯社、農村信用聯社營業部負責人和信用社主任，地市農村信用合作聯社、農村信用聯社營業部負責人和信用社主任、副主任，農村商業銀行分行營業部負責人在提交任職報告前不得到任履職，擬任人不符合任職資格條件的，監管機構可以責令農村中小銀行機構限期調整任職人員。 第一百二十一條 本章所列需審批的任職資格事項，決定機關自受理之日起30日內作出核準或不予核準的書面決定。 第八章 附則 第一百二十二條 農村信用聯社組建農村商業銀行事項、農村合作銀行設立事項及其行政許可條件、程序、事權劃分和時限按照本辦法農村商業銀行設立的相關規定執行。 農村信用合作社聯合社分支機構設立、變更及其高級管理人員任職資格許可條件、程序、事權劃分和時限按照本辦法農村信用合作聯社的有關規定執行。 第一百二十三條 “多縣一行”制村鎮銀行，是指以中西部和老少邊窮地區省內多個鄰近縣（市、旗）中的一個縣（市、旗）作為注冊地，并在其他縣（市、旗）設立支行的村鎮銀行。 投資管理型村鎮銀行，是指具有投資設立和收購村鎮銀行職能，并對所投資的村鎮銀行實施集約化管理、提供專業化服務的村鎮銀行。 選擇已經設立的村鎮銀行作為投資管理型村鎮銀行，涉及機構變更事項適用投資管理型村鎮銀行相關事項及其行政許可條件、程序、事權劃分和時限規定。 第一百二十四條 機構變更許可事項，農村中小銀行機構應在決定機關作出行政許可決定之日起6個月內完成變更，并向決定機關和所在地銀保監會派出機構書面報告。董事（理事）和高級管理人員任職資格許可事項，擬任人應在決定機關核準任職資格之日起3個月內到任，農村中小銀行機構應向決定機關和所在地銀保監會派出機構書面報告。法律、行政法規另有規定的除外。 未在前款規定的期限內完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機關辦理許可注銷手續。 第一百二十五條 農村中小銀行機構設立、變更和終止，涉及營業執照變更等法定程序的，應在完成相關變更手續后1個月內向決定機關和所在地銀保監會派出機構報告。 第一百二十六條 農村中小銀行機構解散后改制為農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯社、農村信用聯社分支機構的，該分支機構開業申請及相關高級管理人員任職資格申請或報告應一并提交。 農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯社、農村信用聯社設立后，其本部及分支機構均應啟用新設機構的金融許可證、營業執照、印章、憑證、牌匾等。 第一百二十七條 香港、澳門和臺灣地區的銀行投資入股農村中小銀行機構，比照適用境外銀行有關規定。 第一百二十八條 本辦法所稱注冊地轄區是指城區法人機構所服務的當地市轄區、縣域法人機構所服務的當地縣域。 第一百二十九條 本辦法中“以上”含本數或本級，本辦法中的“日”均為工作日。 第一百三十條 銀保監會根據法律法規和市場準入工作實際，有權對行政許可事項中受理、審查和決定等事權的劃分進行動態調整。 根據國務院或地方政府授權，履行國有金融資本出資人職責的各級財政部門及受財政部門委托管理國有金融資本的其他部門、機構，發起設立、投資入股農村中小銀行機構的資質條件和監管要求等參照本辦法有關規定執行，國家另有規定的從其規定。 涉及并購重組高風險機構的，相關行政許可條件另行規定。 第一百三十一條 本辦法由銀保監會負責解釋。本辦法自公布之日起施行，《中國銀監會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》（中國銀監會令2015年第3號公布，根據2018年8月17日《中國銀保監會關于廢止和修改部分規章的決定》修正）同時廢止。

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中國人民銀行 國家發展和改革委員會 財政部 中國證券監督管理委員會令〔2019〕第5號（信用評級業管理暫行辦法）

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中國人民銀行令〔2019〕第3號 （中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法）

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